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依法合规促进银行发展
日期: 2020-12-25  浏览:[ ] 作者:[] [关闭] [打印]

近年来商业银行案件呈现高发态势。诸如储户存款莫名失踪,客户收到银行开出的假存单,银行工作人员携大量现金出逃等。种种案件反映出金融机构在内部控制和监管上存在的漏洞。这些案件的发生不仅给储户带来了损失,其实给金融机构带来的声誉损失更是不可磨灭的,一个银行的信誉建立起来往往需要数年十年的沉淀,但一个小小的信用危机就可能将这个银行辛苦建立起来的良好形象彻底击毁,由此造成的损失往往需要很长一段时间才能慢慢弥补起来。

作为一家金融机构,如何建立一套完善的监督管理和内部制约体系显得尤为重要,要充分发挥人、物和制度在约束全体工作人员中的作用。岗位轮换、岗位分离、授权制度、远程实时监控等都是内部监督的有效手段。当然这也需要相关行之有效,奖惩分明的制度来配合,让员工深知违规成本大于通过违规所获取的利益。以清晰的条文罗列出哪些行为是违规的且公布出相应的处罚标准,以便有规可依。这样方可对员工起到约束和保护作用。

作为员工,要履行相互监督的职责,这样做在某种程度上既是保护了自己也是保护了同事。因为在常年的基层工作中,可能难免会有一念之差以致走向错误的方向。这个时候如果你发现了并及时给予善意的提醒,可能就避免了违规行为的发生,既维护了同事的利益,也维护了单位的利益。相反,如果对这样的行为视若不见的话,最终可能招致更大的损失和遗憾。在基层工作中,我们不难发现,我们即将发生的错误和过失行为往往都是在同事和领导的及时提醒下得到避免的。当局者迷而旁观者清,员工间的互相监督的作用在此得以体现。

前两年经常在新闻上看到一些银行内部工作人员为了贪图私利,将客户信息非法转卖给他人。这样的行为不但会另其丢失工作,更严重的还会受到法律的制裁。保护客户隐私在金融业可以说是一个人尽皆知的“铁令”了,但有个别银行从业人员却忘却了这一点,我想这与他抱有的侥幸心理和他所在的机构对这方面教育和要求不够严格的不无关系。如果他事先就知道做这种事情可能面临的严重后果时,这个悲剧可能就不会发生,该银行的声誉也不会因此而受损了。制度被制定出来本身不会说话,但是执行制度的人是可以说话的。会说话的人的存在才能赋予制度以生命力,失去了这一点,制度也就变成了一纸空文。

合规建设是金融机构一直紧抓不懈的一项重要工作,每个金融机构也都有其一套合规制度。但如何将制度的作用有效发挥出来,更多的就需要发挥所有员工在维护制度中的主观能动作用。于当下身边细微处,依法合规促发展。

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