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浅谈网络交易反洗钱工作
日期: 2014-05-20  浏览:[ ] 作者:[管理员] [关闭] [打印]

当前,央行关于洗钱类型的研究已经印证了网络洗钱的高发趋势,犯罪分子利用网络交易从事洗钱活动已成为常态。网络交易正在取代柜面交易,成为犯罪分子最为青睐的支付工具。伴随着网络技术的成熟和普及,安全性能、便捷程度已大大提高,金融机构为了减少成本、提高效率也不断推广电子银行的交易渠道,金融信息化正在向信息化金融转变。洗钱犯罪的特征不可避免地会呈现出由传统支付工具向信息化支付工具转移的趋势。

作为金融机构,应该用发展的眼光去看待日趋复杂的反洗钱形势,一方面,对于网络交易的反洗钱,我们过去一些行之有效的老方法,旧手段效果会降低,庞大的交易数据、隐蔽的交易方式等等使得反洗钱压力陡增,但是银行对客户尽职调查等反洗钱的核心义务不能丢;另一方面,信息科技、网络信息与金融的融合,也给反洗钱工作带来了机遇,大数据以及丰富的分析工具和手段,可以发现交易数据中过去不易察觉的关联性。明确反洗钱打击犯罪、防范金融风险、切实提高整体反洗钱工作的有效性的目标,准确把握反洗钱工作的主线和趋势。

近两年来,随着安徽农金一线网点网上银行推广、自助设备及POS的布放,已经逐步让一部分客户脱离柜面办理各项业务。网络交易的反洗钱工作很难开展,又不能轻易采取关闭客户的网银等过激行为。主要以预防为主,加强监测和可疑交易报告,关注网络交易重要环节等。

一、注重对网银开户和重新开户、企业网银经办人员调整、UK更换、密码重置、限额调整、客户信息变更等网银业务操作进行把关,把好网银业务准入关和特殊事项处理关。明确告知客户电子银行客户服务协议上,客户若利用银行电子银行从事违反国家法律法规活动的,将按照有权部门的要求停止为其办理电子银行业务,有权单方终止对客户提供电子银行服务,并保留追究客户责任的权利等条款。

二、注意交易的几个重要环节。一是资金交易情形,对资金过账明显特征、不留余额的,集中转入,通过网银集中转出;二是网银操作情形,对操作时间集中深夜、凌晨,多个账户操作的IP地址相同,频率高、资金量大的;三交易背景,交易与客户经营范围等明显不符合的,交易明显没有真实贸易背景等的。

注重对可疑网银的延升服务,比如以电话回访的方式对可疑交易进行核实。也可以参考银联的做法,对客户交易进行“调单”,按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,对出现异常交易的个人客户开展身份重新识别,要求其到柜台提供更多的交易辅助证明材料,客户若不配合,则对其网银交易进行限制,发现可疑,应提交可疑交易报告或重点可疑交易报告。

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