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对农商行金融同业业务发展浅析
日期: 2018-03-15  浏览:[ ] 作者:[刘蕾 方凌娜] [关闭] [打印]

近年来,随着金融脱媒程度的不断加深以及资本约束的不断增强等因素,银行依靠传统存贷利差的经营模式受到挑战。为增加盈利水平,农商行将同业业务作为新的利润增长点,同业业务的交易量、收入、利润等在各项业务的占比和贡献都有一定提升。根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发【2014】127号)文件规定,同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务,主要业务类型包括:同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。本文试图通过介绍农商行同业业务的发展情况,利用SWOT模型分析现状及问题,对同业业务的发展提出合理的对策建议。

一、基于SWOT分析模型的同业业务情况

SWOT分析方法是一种企业内部分析方法,即根据企业自身的内在条件进行分析,找出企业的优势、劣势及核心竞争力所在。其中,S代表strength(优势),W代表weakness(弱势),O代表opportunity(机会),T代表threat (威胁),其中,S、W是内部因素,O、T是外部因素。按照企业战略的完整概念,战略应是一个企业“能够做的”(即组织的强项和弱项)和“可能做的”(即环境的机会和威胁)之间的有机组合。

(一)同业业务的优势分析

1、制度优势。农商行作为独立的法人主体,一直以来具有决策链短、执行效率高等优势。在业务制度方面,可凭借灵活的经营机制,根据实际需求创新金融产品,实现业务拓展和支农惠农双赢目标。在用人制度方面,农商行拥有灵活的用人机制,鼓励人才的引进,重视人才的培养和锻炼。

2、杠杆优势。由于大部分农商行金融同业业务起步晚,历史包袱轻,自营资金投资以短融、债券等固收类产品为主,杠杆率相对较低。2017年监管部门一直都在“降杠杆,控风险”,加之债券市场收益率上行,此时对于以债券配置型为主、杠杆率偏低的农商行来说却是机会。

(二)同业业务劣势分析

1、缺乏专业人才。同业业务本身创新层出不穷,市场形势风云变幻。无论是从业务发展来讲,还是从风险控制来说,同业业务是技术含量和专业要求很高的工作,因此必须要有一支专业化的人才队伍作为支撑。而农商行在人才建设上相对较弱,专业人才培养和储备不够。

2、规模小,影响能力弱。由于资金规模、系统支持、内部管理等方面的原因,导致农商行资产负债管理能力、利率管理能力较国有大行、股份制银行相比有所欠缺,在市场中的影响力较弱。例如:刚刚出台的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,在征求意见时,邀请的是十家股份制银行,农商行的意见无人问津。

3、管理体制的约束。近年来,伴随着利率市场化、金融创新和金融脱媒的不断推进和发展,我国商业银行同业业务于2008年进入发展快车道,并在2010年至2013年间形成爆发式增长。2017年,随着监管力度的不断加大,监管部门连续下发8个文件及MPA考核、资管新规等,对同业套利、同业杠杆有了一些更严格的监管,对同业业务的经营模式和发展方向产生了重大影响,对于银行来说是一个巨大的挑战,在政策变化频繁之下,同业业务今后该如何开展是各家银行面临的重要课题。

(三)同业业务的机遇分析

1、省联社带动与支持。以安徽省联社为例,2017年,安徽省联社与南京银行签订了战略合作协议,双方就同业业务、消费金融、微贷技术及培训交流等领域深入开展合作。省联社通过开办跟班学习培训班、组织农商行实地调研、举办资管业务风控研讨沙龙等多种形式助力全省农商行同业业务的发展,为农商行提供平台服务与技术支持,促进安徽农金同业业务的发展。

2、提升空间较大。相对于国有大行、股份制商业银行和大型城商行而言,农商行的同业业务可以说是刚刚起步的状态,拥有非常大的提升空间。一方面,可以吸取更多其他银行先进的管理及投资经验,提升自身实力;另一方面,积极开展合作交流,争取加入更多银行的交易对手库中,获取更多的交易资源。

(四)同业业务的威胁分析

1、流动性风险。2013年以来,资金市场发生过的钱荒事件,无不与同业业务的快速扩张、杠杆率过大有关。对于同业业务来说,存在短期资金的低利率和长期资产的高利率套利空间时,容易加大金融机构资产期限的错配冲动,一旦突破临界点,极易引发流动性风险。

2、市场利率风险。市场利率风险指由于利率变动而使金融机构收益(损失)不确定的可能性。市场利率和货币市场供应量受到经济走势、央行调控、外汇汇率等多方面因素影响,信用债、票据业务的违约也对市场心理造成负面的影响。

基于以上对同业业务优势、劣势、机遇和威胁的分析,根据SWOT分析方法“依靠内部优势、克服内部劣势、利用外部机会、应对外部威胁”战略制定原则,结合当前金融发展形式及监管环境,对农商行的同业业务提出以下对策建议。

三、对同业业务发展的对策建议

1、培养人才队伍,打造专业团队。企业的发展关键在人,同业业务具有一定的综合性和技术性,对人才各方面的素质要求较高,不仅做好日常工作,而且还得有一定市场敏锐性。一方面可以通过公开招聘优秀的专业人才,充实同业业务人才队伍;另一方面发挥“星星之火可以燎原”之势,通过专业人才的引进来带动自身交易员的培养提升。人才的培养不是一蹴而就的,需要日积月累的学习培训配以实战经验。在日常工作中,要加大各类培训力度,珍惜同业交流机会,不断推动和强化同业业务人才的专业技能和理论水平。

2、严控业务风险,把握日新月异的市场行情。2017年“资管新规”的出台,明确提出对表外理财打破刚性兑付,因此净值型理财产品将是趋势所在。面对当前的经济金融形势,农商行作为市场参与者,要加强学习力度,及时了解业务风险,加强风险识别能力,提升规避风险意识,在风险可控的前提下,力争做到效益最大化。一方面,在开展业务时应选择较为优质的金融合作机构,对资金投向的真实性进行审慎调查,并对其进行深入分析。通过合同条款来制约自身与合作机构之间的操作行为。在合作过程中,要定期与不定期对合作机构进行走访,实地了解情况,对其经营状况与风险进行评估,以此来调整策略,降低风险。另一方面,加强部门团队成员的教育培训,提升整体防范风险意识,杜绝各类风险的发生。农商行需跟上市场步伐,不断提升资金运作能力,安全、稳健的推进净值型产品的开发力度。

3、继续以固收业务为主线,提高资金运作能力。农商行市场定位于服务三农,服务对象主要是当地城乡居民与中小微企业,高净值人群较少,抗风险承受能力普遍较弱,对资金的稳健性需求较高。故建议资金投向上还是应以固收业务为主,有限界入权益类产品。固收上进一步加强信用风险管理,建立专业信评队伍,加大对信用风险溢价的挖掘,提升风险收益水平。

4、深化流动性互助合作。根据同业授信及业务合作情况,农商行之间可以签订流动性互保协议,通过相互提供备用借款额度构建流动性应急合作机制。

同业业务的优势与劣势、机遇与挑战总是并存的,未来在这条道路上,我们需充分发挥自身的优势,克服劣势,牢牢抓住机遇,积极化解市场危机,超前谋划,量力而行,努力探索适合农商行发展的金融市场之路。 

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