黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露 -黄山太平农村商业银行

黄山太平农村商业银行股份有限公司

年

度

报

告

——2019年度——

第一节重要提示

1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理层保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2.安徽华审正大会计师事务所根据中国注册会计师审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。

3.本年度报告中“本公司”、“本行”、“太平农商银行”均指黄山太平农村商业银行股份有限公司，本年度报告所载财务数据及指标均按照中国会计准则编制、以人民币列示。

4.利润分配预案：本公司拟按照2019年账面净利润4404.11万元的10%提取法定盈余公积，计440.41万元;按照账面净利润10%提取一般风险准备，计440.41万元。本年账面净利润经以上分配后,以2019年末总股份21600万股为基数，向全体股东按每股 6%进行现金分红。未分配利润结转至下一年度。

第二节公司基本情况

【法定中文名称】黄山太平农村商业银行股份有限公司

【法定英文名称】Huangshan Taiping Rural Commercial Bank

Company Limited.

【法定代表人】金益群

【其他有关资料】

注册地址：黄山市黄山区甘棠北海南路东侧

邮政编码：245700

联系电话：0559-8510915

传真：0559-8510915

投诉电话：0559-8510381

客服：96669

国际互联网网址：www.hstprcb.com

首次注册登记日期：2013年7月17日

首次注册登记地点：黄山市工商行政管理局

企业法人营业执照注册号：91341000151587515T

金融许可证机构编码：B0241H234100001

会计师事务所名称：安徽华审正大会计师事务所

签字注册会计师：张辉、董良海

第三节会计数据和业务数据摘要

一、报告期内主要利润指标情况

2018-2019年度太平农商银行主要利润指标情况表

单位：万元

项目	2018年度	2019年度
一、营业收入	24210.19	28064.04
二、营业支出	17827.03	21657.22
三、营业利润	6383.16	6406.82
加：营业外收入	8.07	77.68
减：营业外支出	184.97	273.11
四、利润总额	6206.26	6211.39
五、净利润	4895.54	5015.36

备注：营业收入为业务收入，未扣减负债成本的数据

二、截止报告期末前两年的主要会计数据和财务指标

2018-2019年度太平农商银行主要会计数据和财务指标表

单位：万元，%

项目	2018年度	2019年度
一、资产总额	534541.28	558040.97
其中：各项贷款	300275.52	321469.95
二、负债总额	491650.48	514545.10
其中：各项存款	445130.30	476126.92
三、所有者权益	42890.80	43495.87
四、资本收益率	11.85	11.61
五、资产收益率	0.88	0.92
六、平均净资产收益率	11.85	11.61
七、加权平均净资产收益率	11.85	11.61
八、基本每股收益（元/股）	0.23	0.23
九、每股净资产（元/股）	1.99	2.01

三、截止报告期末前两年的补充财务指标

2018-2019年度太平农商银行补充财务指标表

单位：万元，%

主要指标	2018年度	2019年度
一、存贷款比例	67.46	67.52
二、不良贷款率	2.16	2.12
三、单一客户贷款集中度	7.60	7.52
四、单一集团客户授信集中度	12.74	13.16
五、最大十家客户贷款比例	67.05	65.27
六、贷款减值准备	10244.94	11683.44
七、拨备覆盖率	158.14	171.07
八、流动性比例	61.53	79.55
九、净息差	2.98	3.04
十、成本收入比	53.20	51.74

四、资本的构成及其变化情况

2018-2019年度太平农商银行资本构成及其变化情况表

单位：万元，%

项目	2018年度	2019年度
一、资本净额	42771.59	45605.91
二、核心资本净额	39301.49	41749.85
三、加权风险资产	309983.94	312340.95
四、资本充足率	13.80	13.32
五、核心资本充足率	12.68	12.19

五、报告期内股东权益变化情况

2019年度太平农商银行股东权益变化情况表

单位：万元

项目	股本	资本公积	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	股东权益合计
一、期初数	21600		3667.07 3,667.07	7,077.25	10,546.48	42,890.80
二、本期增加			444.08	472.75	-311.76	605.07
三、本期减少
四、期末数	21600		4111.15	7550	10234.72	43495.87

六、报告期内主要业务数据摘要

（一）贷款投放前五类行业分布

2019年度太平农商银行贷款投放前五类行业分布情况表

单位：万元，%

行业	贷款余额	占贷款总额的比例
批发和零售业	53063.43	16.51
住宿和餐饮业	51277.5	15.95
制造业	43611.48	13.57
建筑业	40395.68	12.57
租赁和商务服务业	26760.46	8.32
合计	215108.55	66.91

（二）贷款和垫款按担保方式分布情况

2019年度太平农商银行贷款和垫款按担保方式分布情况表

单位：万元

项目	年末余额	年初余额
信用贷款	11218.16	13125.84
保证贷款	23489.77	22077.50
附担保物贷款	268701.2	246025.47
其中：抵押贷款	268701.2	246025.47
质押贷款	16024.24	19026.71
票据贴现	2036.58	20
合计	321469.95	300275.52

（三）贷款和垫款的五级分类情况

2019年度太平农商银行贷款和垫款的五级分类情况表

单位：万元，%

五级分类	年末数		年初数
五级分类	贷款金额	占总额比例	贷款金额	占总额比例
正常	279053.8	86.81	250280.95	83.35
关注	35586.46	11.07	43516.16	14.49
次级	2415.56	0.75	4119.19	1.37
可疑	4414.13	1.37	2359.22	0.79
损失	0	0.00	0	0.00
合计	321469.95	100.00	300275.52	100.00

（四）主要控股公司与参股公司情况

2019年度太平农商银行主要控股与参股公司情况表

单位：万元

被投资单位	核算方法	投资成本	年初余额	年末余额
安徽省农村信用社联合社	成本法	60.00	60.00	60.00
南陵太平村镇银行股份有限公司	权益法	1800.00	1800.00	1800.00
合计		1860.00	1860.00	1860.00

七、关联交易情况

截至报告期末，股东关联方合计授信余额为8260万元（按持有本行5%以上股份的股东口径统计），董事及高级管理人员关联方合计授信余额为11426万元。

报告期末，关联交易中不良贷款余额为0元，占不良贷款总额的比例为0%。

第四节股本变动及股东情况

一、股本变化情况

报告期内，本行注册资本为人民币21600万元，转股户数4户，转股金额1064万股，股本总额及主要股东组成均未发生重大变化。

二、股权结构情况

2019年度太平农商银行股权结构情况表

单位：万股，%

股份类型	2019年12月31日
股份类型	户数	股份	持股比例
1、法人股	9	10530	48.75
2、自然人股	451	11070	51.25
其中：内部员工股	176	1208.52	5.6
总股数	460	21600	100

注：本行股份均为非上市流通股份

三、股东情况

（一）法人股东情况

本行全部法人股东持股10530万股，占总股本的48.75%。具体情况如下：

序号	股东名称	持股数（万股）	占比％
1	铜陵皖江农村商业银行股份有限公司	2160	10.00
2	黄山海洲旅游文化有限公司	2160	10.00
3	黄山区慧仁置业有限公司	2160	10.00
4	黄山市黄山区美好乡村建设投资有限公司	1188	5.50
5	黄山市黄山区国有资产运营有限公司	952	4.41
6	芜湖市成林新型材料有限公司	810	3.75
7	黄山市黄山饭店有限公司	648	3.00
8	黄山市黄山区森林会所有限公司	432	2.00
9	黄山区综合经济园区投资开发有限公司	20	0.09
合计		10530	48.75

（二）前十大自然人股东情况

最大十名自然人持股4044.6万股，占总股本的18.73%。

序号	股东姓名	持股数（万股）	占比％
1	詹晓荣	432	2.00
2	府剑萍	432	2.00
3	陈兴兰	432	2.00
4	孙月香	432	2.00
5	季绍云	432	2.00
6	季家英	432	2.00
7	沈玲珠	432	2.00
8	崔胜利	399.60	1.85
9	刘晴	324	1.50
10	吴以康	297	1.38
合计		4044.6	18.73

（三）主要股东情况

1.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司。注册资本人民币53900.99万元，法人代表：戴南利，控股股东：无，实际控制人无，关联方：吴利民、安徽江南文旅集团有限公司、安徽农金投资有限公司、安徽润丰投资集团有限公司、铜陵天洋实业有限公司、铜陵市金洋矿业有限公司、安徽天工建设集团有限公司、铜陵市龙腾矿业有限公司、铜陵联达建设集团有限公司，一致行动人：无，最终受益人：铜陵皖江农村商业银行股份有限公司。地址：安徽省铜陵市义安区五松镇人民大道5号。经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。提名吴利民为本行董事。

2.黄山海洲旅游文化有限公司。注册资本人民币1000万元，法人代表：程海，控股股东：程海，实际控制人：程海，关联方：程洲、程虹、陈鸣鸣、黄山区汤口镇海洲实业有限公司、黄山海洲房地产开发有限公司、黄山海洲物业管理有限公司、黄山新区妇产医院有限公司，一致行动人：无，最终受益人：程海，地址：安徽省黄山市黄山区汤口镇寨西村经营范围：住宿、餐饮服务、KTV、舞厅（以上营业项目限分支机构凭有效许可证经营）；旅游用品零售。提名程洲为本行董事。

3.黄山区慧仁置业有限公司。注册资本人民币1370万元，法人代表：倪云水，控股股东：周新娣，实际控制人：周新娣，最终受益人：周新娣，地址：安徽省黄山市黄山区黄山茶林场3号楼。经营范围为：旅游开发、日用百货、五金交电、家用电器、建筑材料、汽车配件、旅游纪念品零售。

4.黄山市黄山区美好乡村建设投资有限公司，注册资本30800万元，法人代表：章小华，控股股东：安徽省黄山市黄山区人民政府国有资产监督管理委员会，实际控制人：无，关联方：于斐、黄山市黄山区国有资产运营有限公司、中国农发重点建设基金有限公司，一致行动人：黄山市黄山区国有资产运营有限公司，最终受益人：安徽省黄山市黄山区人民政府国有资产监督管理委员会，地址：黄山市黄山区天都南路综合办公楼1号楼（财政大楼）6楼国资公司。经营范围：受政府委托：承担美好乡村建设项目的投资、经营、管理任务；从事授权范围内国有资产经营及有助于实现国有资产保值、增值目标的相关业务；参与农村基础设施建设、农村住房建设、农村环境整治、农林开发建设、水利工程开发、农业产业化经营、农村文化设施建设、乡村旅游开发项目投资、道路建设。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。提名于斐为本行董事。

5.黄山市黄山区国有资产运营有限公司，注册资本69700万元，法人代表：章小华，控股股东：黄山市黄山区国有资产管理委员会，实际控制人：黄山市黄山区国有资产管理委员会，关联方：于斐，一致行动人：黄山市黄山区美好乡村建设投资有限公司，最终受益人：黄山市黄山区国有资产管理委员会，地址：黄山市黄山区太平东路16号。经营范围：从事国有资产管理、股权管理与运营；资产收购、资产处置及相关的产业投资及经营；房屋租赁；企业资产托管；接受、管理和处置不良资产；土地开发和经营；项目建设和投资。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。提名于斐为本行董事。

6.黄山市黄山饭店有限公司，注册资本500万元，法人代表：邢祥龙，控股股东：黄山祥龙实业集团有限公司，实际控制人：邢祥龙，关联方：邢万意、黄山市黄山区鑫龙矿业有限公司、黄山市黟县祥龙矿业有限公司、黄山太平国际大酒店有限公司、黄山市黄山区祥龙有限公司、黄山市黄山区甘棠超林房地产开发有限公司、黄山区阳光物业管理有限公司、黄山市黄山区金艺路面工程有限公司、黄山超林建筑安装工程有限公司，一致行动人：无，最终受益人：邢祥龙，经营范围：住宿、大型餐饮、旅游、舞厅娱乐、洗浴服务；日用百货、日用杂品、服装鞋帽、烟、预包装食品；食用农产品，旅游纪念品，茶叶，日用五金；针织纺织品零售，停车服务。提名邢祥龙为本行董事。

7.詹晓荣，控股股东：詹晓荣，实际控制人：詹晓荣，关联方：东至尧圣投资有限公司、安徽欧侨实业有限公司、安徽九华金峰矿业股份有限公司、金岳花、叶冬兰、卢培妹、詹敬博、詹景雯，一致行动人：无，最终受益人：詹晓荣。提名詹晓荣为本行董事。

8.吴以康，控股股东：吴以康，实际控制人：吴以康，关联方：王龙洲、王秋萍、霍尔果斯心族创业投资有限公司，一致行动人：无，最终受益人：吴以康。提名吴以康为本行董事。

9.何庆贵，控股股东：何庆贵，实际控制人：何庆贵，关联方：万福珍、喻枫、何煦，一致行动人：无，最终受益人：何庆贵。提名何庆贵为本行监事。

10.毛锦新，控股股东：毛锦新，实际控制人：毛锦新，关联方：陆时芳、毛思远、霍尔果斯心族创业投资有限公司，一致行动人：无，最终受益人：毛锦新。提名毛锦新为本行监事。

第五节董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事会成员基本情况

本行董事会由10名成员组成，董事成员列表如下：

姓名	出生年月	学历	工作单位	专业	职务
方先明	1969.10	博士研究生	南京大学商学院	金融与保险学	教授
蓝庆新	1976.01	博士研究生	对外经济贸易大学	产业经济学	教授
吴利民	1966.04	本科	安徽石台农村商业银行股份有限公司	金融学	董事长
于斐	1980.04	本科	黄山区国有资产运营有限公司	行政管理	经理
程洲	1970.02	大专	黄山海洲房地产开发有限公司	旅游饭店管理	执行董事兼总经理
邢祥龙	1966.01	大专	黄山祥龙实业集团有限公司	建筑工程施工	董事长
詹晓荣	1962.04	大专	东至尧圣投资有限公司	经济管理	执行董事兼总经理
吴以康	1956.09	大专	超细粉末国家工程研究中心上海华明高技术（集团）有限公司	商业管理	副董事长
杜可九	1969.10	本科	黄山太平农村商业银行	会计学	行长
叶月红	1971.08	本科	黄山太平农村商业银行	法学	副行长

二、监事会成员基本情况

本行监事会由5名监事组成，其中包括3名职工监事和2名外部监事。监事成员列表如下：

姓名	出生年月	学历	工作单位	专业	职务
姚宏伟	1969.11	大专	黄山太平农村商业银行	会计学	监事长
毛锦新	1958.02	专科	心族（上海）农业科技有限公司		执行董事兼总经理
何庆贵	1963.09	大专	芜湖天虹空间艺术设计工程有限公司		执行董事
刘剑	1979.07	本科	黄山太平农村商业银行	法学	部门经理
林社义	1967.10	本科	黄山太平农村商业银行	法学	部门经理

三、高级管理人员基本情况

姓名	出生年月	学历	工作单位	专业	职务
杜可九	1969.10	本科	黄山太平农村商业银行	会计学	行长
叶月红	1971.08	本科	黄山太平农村商业银行	法学	副行长
翟健炜	1978.06	本科	黄山太平农村商业银行	法学	副行长
詹永忠	1974.07	大专	黄山太平农村商业银行	会计	副行长

四、在岗职工情况

（一）在岗职工结构情况

专业类别	员工人数	占员工总数的比例
管理人员	30	12.66%
财务会计	38	16.03%
信息技术	4	1.69%
资金业务	3	1.27%
公司、个人银行业务	47	19.83%
柜面人员	69	29.11%
其他人员	46	19.41%
合计	237	100%

其中：

（1）管理人员包括在本行任职的职工董监事、行长、副行长、一级支行行长等。

（2）资金业务人员包括从事货币市场业务、债券市场业务相关人员。

（3）公司、个人银行业务人员包括从事公司、个人银行业务的策划、营销、产品开发的相关人员。

（二）在岗职工受教育程度

学历类别	员工人数	占员工总数的比例
本科及本科以上	155	65.4%
大专	68	28.69%
中专	10	4.22%
高中及其他	4	1.69%
合计	237	100%

第六节公司治理情况

一、公司治理的概况

报告期内，本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》等法律法规，结合本行实际情况，不断完善治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行设立了股东大会、董事会、监事会，并制定了相应的议事规则。

本行实行一级法人下的授权经营体制，总行组织全行开展经营活动，负责统一的业务管理，实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度。下属分支机构不具备法人资格，在总行授权范围内开展业务活动。

（一）关于股东与股东大会

报告期内本行召开的股东大会会议严格按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序，股东大会由律师出具了法律意见书。

（二）关于股东与公司

本行的股权结构较分散，大股东不存在超越股东大会直接或间接干预本行的经营和决策活动的情形，没有占用本行的资金为其担保或为他人担保，在人员、资产、财务、机构和业务方面与本行明确分开。

（三）关于董事与董事会

本行董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责。

董事会按照《公司法》、《商业银行法》和《股份制商业银行公司治理指引》等法律法规的要求，致力于进一步健全公司治理制度，完善公司治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议；董事会通过提高科学决策能力，领导各专门委员会按照相应的工作细则开展工作，充分调动和发挥经营管理层的积极性，在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效。

2019年度，独立董事方先明、蓝庆新在本行履职天数分别为25.5天和25天。

（四）关于监事和监事会

本行监事会按照法律法规及公司章程规定，认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕规章制度、资产质量、财务管理、业务操作流程的合法性、合规性和风险性，对本行经营活动以及高管人员履职情况进行监督，维护本行及股东的合法权益。

（五）关于利益相关者

本行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益，共同推动本行持续、健康发展。

（六）关于信息披露

本行严格按照银监会印发的《商业银行信息披露办法》（银监会令2007第7号），不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有股东都有平等的机会获得信息，本行能够严格按照有关规定，及时披露大股东的详细资料和股份变化情况。

（七）关于董、监、高薪酬

1.2019年薪酬发放情况：薪酬总额4303.59万元，较上年增加308.48万元。其中：基本薪酬2538.59万元，较上年增加219.88万元；效益薪酬1765万元，较上年增加88.6万元。

2.董、监事薪酬情况：2019年独立董事平均薪酬50000元。

3.高级管理人员薪酬情况：董事长、行长2019年底发放基本薪酬分别为32.28万元、32.89万元，发放绩效薪酬分别为16.1万元、16.6万元，符合相关规定和本行薪酬管理制度。

二、外部监事履行职责情况

本行设立了2名外部监事。报告期内，外部监事本着对全体股东负责的态度，履行诚信和勤勉义务，切实维护本行整体利益和广大中小股东的合法权益，为董事会、监事会科学决策起到了积极作用。

2019年度，外部监事毛锦新、何庆贵在本行履职天数分别为

15天。

三、本行的决策体系

本行的权利机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能，经营层高级管理人员受聘于董事会，对日常经营管理全面负责。本行实行一级法人体制，各支行均为非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行，并对总行负责。

四、本行组织架构

黄山太平农村商业银行股份有限公司组织架构图

（一）部室设置情况

本行除设董事长室、监事长室、行长室外，按照“扁平垂直、精简高效”原则，坚持流程化管理，建立以业务与管理部门为第一道防线，合规与风险管理部门为第二道防线，内部审计部门为第三道防线的风险管理机制。第一道防线设置：前台设公司业务部、个人业务部、营业部、金融市场部4个部门;中台设运营管理部、业务管理部2个部门;后台设办公室、人力资源部、财务会计部、信息科技部、安全保卫部、法律事务部、纪检监察室7个部门。第二道防线设置：设置独立、垂直管理的合规与风险管理部门，通过制定内部控制和风险管理的政策、标准和要求，以及信息收集、分析和报告制度，实现事前事中、非现场监测为主的专业化风险管理。同时，还设立统一的事后监督中心和集中授权中心，强化柜面业务合规性检查和会计核算的监督管理，增强操作风险管理能力。第三道防线设置：设立独立、垂直管理的审计稽核部门，审查评价经营活动、风险管理、内部控制的适当性和有效性，实现对业务经营全过程事中事后、现场检查为主的内控评价和监督。

（二）分支机构基本情况

本行共下辖25个经营网点，具体情况如下：

序号	机构名称	营业地址	行政区划所在地	电话
1	营业部	安徽省黄山市黄山区北海南路	甘棠镇	0559-8535929
2	甘棠支行	黄山区甘棠镇平湖西路	甘棠镇	0559-8532694
3	仙源支行	黄山区仙源镇龙山村	仙源镇	0559-8501136
4	汤口支行	黄山区汤口镇寨西汤川徽韵商贸城B组团B2-1号	汤口镇	0559-5571163
5	谭家桥支行	黄山区谭家桥镇	谭家桥镇	0559-8593132
6	耿城支行	黄山区耿城镇金桥村	耿城镇	0559-8552579
7	焦村支行	黄山区焦村镇焦村新村	焦村镇	0559-8577107
8	平湖支行	黄山区太平湖镇和平村	太平湖镇	0559-8564009
9	乌石支行	黄山区乌石镇舒溪路51号	乌石镇	0559-8571122
10	新华支行	黄山区新华乡商业街	新华乡	0559-8576133
11	三口支行	黄山区三口镇湘潭村	三口镇	0559-8595206
12	新明支行	黄山区新明乡葛湖村	新明乡	0559-8596068
13	山岔支行	黄山区汤口镇山岔村	山岔村	0559-5563160
14	岗村支行	黄山区汤口镇岗村	岗村村	0559-5575161
15	芳村支行	黄山区汤口镇芳村	芳村村	0559-5572482
16	沿溪街支行	黄山区汤口镇沿溪街Ⅲ号	汤口村	0559-5562629
17	龙门支行	黄山区龙门乡俞村	龙门乡	0559-8597108
18	太平路支行	黄山区太平路	甘棠镇	0559-8532469
19	郭村支行	黄山区焦村镇郭村新街	郭村村	0559-8577107
20	上坡支行	黄山区太平湖镇上坡村	上坡村	0559-8564009
21	广阳支行	黄山区太平湖镇广阳街49号	广阳村	0559-8569222
22	桃源支行	黄山区乌石镇售口村	桃源村	0559-8571122
23	新丰支行	黄山区新丰乡新丰村	新丰乡	0559-8567111
24	永丰支行	黄山区永丰乡卓村	永丰乡	0559-8563025
25	平湖路支行	黄山区北海南路东侧玉和花园S9幢	甘棠镇	0559-8537635

第七节股东大会情况

2019年1月28日，黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年年度股东大会在黄山轩辕国际大酒店召开。会前按照法定程序向股东发出了书面通知，实际出席会议的股东（代理人）55人，代表所持股份21443.40万股，占总股份的99.28%。会议审议了审议《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度董事会工作报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度监事会工作报告》、《关于通过黄山太平农村商业银行股份有限公司<2018年审计报告>的议案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年年度报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度财务决算和2019年度财务预算方案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配方案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年度经营计划及编制说明》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度重大关联交易情况的报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限2019-2021年战略规划》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司独立董事薪酬的议案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司董事变更的议案》、《关于修改〈黄山太平农村商业银行股份有限公司章程〉的议案》，并形成了相关决议。

股东大会会议由安徽一飞律师事务所委派律师见证，并出具律师见证法律意见书，确认股东大会符合法律程序，通过的各项决议合法有效。

第八节董事会报告

一、2019年工作回顾

2019年，本行在省联社的正确领导下，在地方党委政府、人行、监管部门的关心帮助下，在广大客户、股东的信任支持下，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神，紧紧围绕董事会决策部署和年初既定的工作目标，全行上下团结奋斗、砥砺奋进，实现了科学稳健发展。

年末，全行负债总额514545万元，较年初上升22895万元，其中各项存款476127万元，较年初上升30997万元，增幅6.96%。全行资产总额为558041万元，较年初增长23500万元，其中发放贷款及垫款309779万元，较年初增长19749万元，增幅为6.81%。全年实现各项收入28142万元,利润总额6211万元，入库税款 2896万元。资本充足率13.32%；资产减值准备 12800万元，较年初增加1509万元，增幅13.37%；不良贷款余额为6830万元，不良贷款率2.12%；贷款拨备率3.63%，拨备覆盖率171.07%；流动性比例79.55%，杠杆率7.47%，单一客户贷款集中度7.52 %，单一集团客户授信集中度为13.16%,均符合监管要求。

过去的一年，面对复杂多变的内外部环境变化和严峻的经济形势，在省联社党委的坚强领导下，本行积极应对，坚持稳中求进工作总基调，坚持以服务“三农”、服务小微、服务社区为方向，以“守本源、控风险、树品牌、优服务、提质效”为主线，切实做好金融服务实体经济、乡村振兴战略和普惠金融工作，持续强化内控管理，有效防控金融风险，推动全行稳健高质量发展。一年来，我们主要做了以下工作：

（一）坚守初心，全面服务地方实体经济。坚守“立足三农、服务中小”市场定位，始终把服务实体经济作为改进服务的出发点和落脚点，专注服务本地、服务县域、服务社区，助力实体经济发展。坚持客户经理包片管理制，明确管理职责和任务目标，完善“网格化”金融服务体系，做好客户金融需求调查，及时掌握辖内小微企业及涉农经济体的金融服务需求，持续加大对有市场有效益个体工商户、小微企业主的扶持力度，重点支持单户1000万元及以下的小微企业。将小微企业贷款增幅纳入考核重点，确保新增信贷资金向“三农”、小微及民营企业倾斜。年末，全口径小微企业贷款余额253076 万元，占各项贷款总额的78.72%，较年初增加13783 万元，增幅5.76%。普惠型小微企业贷款170743 万元，较年初增长11687万元，增幅7.35%，高于各项贷款增速 0.29个百分点；普惠小微企业在贷户数 1209 户，较年初增加 32户；普惠小微企业不良贷款 1920 万元，不良占比1.12 %，低于各项贷款平均不良率 1个百分点；2019年普惠小微企业新增贷款年化利率6.21%，较年初下降0.08个百分点。小微企业贷款“两增两控”持续达标。

（二）强化服务，大力推进农村普惠金融发展。一年来，围绕节假日农民工返乡、茶季、笋季和旅游黄金周等旺季经济，相继出台《“开门红”旺季营销活动方案》《第二季“百日攻坚”营销活动方案》《第三季电子银行业务营销方案》，持续开展外拓营销活动，挖掘培育优质客户群体；积极组织业务营销竞赛，充分发挥绩效考核引导作用，进一步调动机构和个人的积极性；持续推进标准化服务，发挥“赢在大堂”的作用，以优质的服务提升客户体验；2019年在黄山区设立首家“互联网+不动产抵押登记”便民服务点，实现不动产抵押贷款和不动产抵押登记业务“一站式”服务，大大提高了办贷效率。农村普惠金融服务稳步推进,以提高电子银行业务质效为载体，有序推进“金农信e家”建设，加大杜鹃信用卡、手机银行、金农信e付、易贷卡、社区e银行的推广力度，进一步拓展商户和用户，提升电子银行业务的规模与质量。年末，本行已建成“金农信e家”金融服务室42个；全行拓展“金农信e付”商户6064户，累计交易量394万笔，交易金额6.83亿元；全年累计发行易贷卡 10353 张，授信39559 万元，贷款余额19967 万元；累计发行信用卡7712张，授信额度1.19亿元；签约手机银行61167户，绑定存款19.13亿元，累计交易量26.15万笔，交易金额47.71亿元；社区e银行商户6148 户，累计交易0.67万件商品，完成交易金额302万元。

（三）主动作为，全力融入助力乡村振兴战略。围绕省联社和区委区政府有关乡村振兴战略的工作部署，本行主动作为，找准切入点，以支持农村基础建设、农村脱贫解困、农民经营发展上的资金缺口为重点，全力融入黄山区乡村振兴战略。一是全面推进“整村授信”工作。把“整村授信”作为本行主动融入黄山区乡村振兴战略、践行普惠金融、推进农村基础金融改善的一项重要抓手，在区政府、人行、银保监部门支持下，建立“政府主导、多方参与、农商服务、共赢收益”的工作模式，按照“试点先行，有序推进”原则，在新华乡董家湾村成功试点的基础上，在全区14个乡镇全面开展。各支行积极与当地乡镇政府和村两委配合，采取“拎包银行”上门服务模式，进村入户、逐户采集农户基础信息，全年完成全区22816户农村家庭的评级工作，已授信2164户、授信金额51092万元，覆盖了80个行政村。二是持续推行“支部+”的精准扶贫模式。注重“产业大户、家庭农场、农民合作社、龙头企业体＋”等贫困山区产业扶贫带动模式的支持力度。以基层党支部为纽带，发挥党员干部的先锋模范作用，持续深入农村集体经济组织、农业产业化联合体、农产品产供销和农业绿色生产、农村宜居工程及乡村旅游开发等龙头企业，及时了解有效融资需求，在做好贫困户自我发展扶贫小额信用贷款同时，持续推进旅游经营权抵（质）押、“政银担企”合作、“税融通”业务、农村土地承包经营权抵押等贷款业务，不断满足农村各类经营主体金融需求。三是积极履行社会责任，切实做好金融消费者权益保护。组织青年党、团员深入帮扶村（新华董家湾村）开展“弘扬五四精神，助力精准扶贫”采雷笋活动，对该村饮用水改造工程捐助1万元；积极参与社区互助共建活动，对平东社区捐助资金0.4万元；积极开展“普及金融知识万里行”“金融知识进万家”“防范非法集资暨扫黑除恶”和“防范电信网络新型违法犯罪”等集中宣传活动，通过发放宣传折页、设立咨询展台、举办金融知识讲座、官方微信等形式宣传反假币、反洗钱、防范电信诈骗、打击非法集资等金融知识，提升金融消费者自我保护意识和风险防范意识。

（四）强化担当，全力做好各类风险防范化解。一是强化对表内正常贷款的管理，对新发放贷款严把贷款“三查”关，加大贷后检查力度，重点把握贷款资金用途、资金流向的检查；对新增10万元以上到期未收回贷款、应收利息应收未收情况按月持续监测，建立不良贷款工作台账，持续跟踪处置进度，及时掌握各类风险敞口及其风险隐患。二是加大存量不良贷款、抵债资产、表外核销贷款清收处置，灵活采取发律师函、起诉、强制执行、以物抵债、网络拍卖等多种措施清收不良资产。全年累计清收不良贷款6206万元，拍卖处置抵债资产950万元。三是把“控风险、严问责”专项活动推向深入，按季组织案件风险排查，加强操作风险管理和员工行为排查，充分发挥条线检查与内部审计的作用，加强对重点环节和特殊及异常交易的风险防控，严格内外部检查发现的问题整改和责任追究，严防“走过场”。2019年度，通过现场检查和非现场监督，共查出基层网点在内控制度执行上存在的问题264条，已督促问题整改落实233条，对相关违规责任人问责处理170人，其中给予违规积分处理91人，处理积分263.1分，给予经济处理79人，核减绩效53900元。四是强化合规文化建设，把合规经营放在更加突出的位置，加强员工队伍合规底线教育，定期开展案防警示教育活动，强化合规文化引领，提升全员合规意识。加强内控制度的修订与完善，根据业务发展需要、风险特征和监管政策变化，对各项业务制度流程及时查漏补缺。全年共修订制度38个，新增制度31个，废止制度38个，保留制度290个。五是抓好流动性指标监测和短期头寸调度，完善流动性风险应急处置机制。加强资金业务及流动性管理，科学制订资金营运规划，加强交易对手准入及统一授信管理，关注利率周期和宏观政策变化，审慎资金投向。六是加强声誉风险管理和舆情风险监测评估，及时妥当处理投诉、信访事件，加强突发事件应急管理，完善重大风险应急预案，把各类风险隐患消灭在萌芽状态。

（五）强化管理，全面提升企业品牌活力。首先，在窗口管理上。力推营业窗口服务标准化管理，积极投身创建全国文明城市活动，以“标准化网点建设”为着力点，制定服务标准化实施细则，明确考核内容，强化规范服务意识和教育培训力度，通过现场检查与远程监控相结合的方式监督网点服务情况。大力弘扬立说立行、急事急办、特事特办的工作作风，严格首问负责制度、一次性告知制度、限时办结制度，坚持“有为才有位”、“有责必担当”，引导干部员工不断改进工作作风、完善自我。2019年度，本行汤口支行被中国银行业协会授予“三星级”网点荣誉称号。其次，在员工管理上。注重加强员工培训教育，努力提高员工队伍整体素质。制订年度培训计划，注重培训课程实用性和针对性，全年累计组织行内培训32次，培训人次达1600人次，组织参加外部培训26次，参与人数达68人次，内容涉及财务会计、电子银行、信贷管理、法律知识、业务营销技巧、中层管理能力提升等各方面，覆盖面广，时效性强。同时鼓励员工业余时间加强自学，对取得个人学历证书、资格证书和获得省、市、区及本行表彰的，按规定给予奖励。第三，在干部队伍建设上。严格执行“四项”制度，加强重要岗位人员的监督管理，全年共交流轮岗80人次，其中中层正职2人次，中层副职12人次；开展中层管理干部年度考核和评先评优工作，共评选表彰优秀团队1个，优秀中层干部10人，超级员工22人，激励广大干部职工积极进取、争先创优。严把新招员工的程序关、质量关，6月份全面完成7名新员工社会招聘和岗前培训工作。年末，全行在职员工237人，平均年龄37.6岁，其中大专学历以上223人，占员工总数94.1%。第四，在机构设置上。本着“提高效率、保障服务”的原则，认真做好机构规划、调整工作。2019年，先后完成了郭村支行服务模式调整、平湖路支行网点迁址工作，进一步优化本行服务网络和营业环境。

（六）强化党建，全面严格意识形态工作管控。坚持党对经营工作的领导，深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，认真贯彻落实新时期党对农村金融工作的各项决策部署，始终坚持省联社和行党委的正确领导，以党建引领经营工作，制定年度党建工作要点，把党建工作的立足点放在服务业务工作上，真正做到党建工作与业务工作相互融合、相互发展。认真落实党管意识形态原则，按照《安徽农商银行系统党委意识形态工作责任制实施细则》和《安徽农商银行系统党员干部网络行为“十不准”》的要求，加强党员干部的学习与管理，按“一岗双责”要求明确细化本行党委班子成员、领导干部意识形态工作责任，规范门户网站、官方微信、微信和QQ工作群的管理，加强网络信息监测管控，维护意识形态安全，巩固马克思主义在意识形态领域的指导地位，巩固团结奋斗的共同思想基础，切实做好本行意识形态各项工作，做到守土有责、守土负责、守土尽责。根据省联社“不忘初心、牢记使命”主题教育工作统一部署，制定详细工作方案，扎实开展主题教育工作，通过召开主题教育动员部署会议、统一配发学习资料、召开主题教育学习会议、开展学习研讨、举办廉政警示教育专题讲座、开展“七一”革命传统教育和向先进典型学习、认真组织党委专题民主生活会、支部专题组织生活会等系列活动，进一步提高全行党员干部政治站位，充分认识开展主题教育重要意义，牢牢把握守初心、担使命，找差距、抓落实的总要求，将开展主题教育与当前各项中心工作相结合，形成专题调研报告7篇，检视问题8个，制定整改措施8条，按要求全部整改到位，取得了明显的成效，使全行上下进一步统一了思想、提高了认识、凝聚了共识，进一步激发了干部员工干事创业的激情，有效促进了本行各项工作的发展。

当前世界经济增长持续放缓，仍处在国际金融危机后的深度调整期，世界大变局加速演变的特征更趋明显，全球动荡源和风险点显著增多。国内正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，结构性、体制性、周期性问题相互交织，“三期叠加”影响持续深化，经济下行压力加大。过去一年，我们克服诸多困难和挑战，取得了来之不易的成绩。在肯定成绩的同时，我们也清醒地认识到发展中还存在很多不足：在当前的形势下，如何在激烈的市场竞争中不断提高存贷款市场份额、如何提升客户体验实现精准营销、如何在提高盈利能力的同时有效控制风险等都对我们经营管理提出了更高的要求，同时全行干部员工聚焦目标任务的能力还需进一步增强。

二、2020年度重点工作部署

2020年，是是全面建成小康社会的决胜之年，是“十三五”规划的收官之年，也是确保实现第一个百年目标，为第二个百年目标打好基础的关键之年。长三角一体化发展上升为国家战略，区域经济全面融入杭州都市圈，池黄高铁、芜黄高速的开工建设，浦溪河滨水经济带、东黄山国际小镇、太平湖运动休闲小镇、黄山北大门整体开发等项目强力推进，给区内金融市场带来更多的机遇，我们将应势而谋、顺势而动，坚定信心、抢抓机遇，全力为区域经济发展提供优质高效的金融服务。

2020年工作总体要求是：高举习近平新时代中国特色社会主义思想伟大旗帜，以党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神为指引，全面贯彻落实中央和省委省政府关于经济金融工作的部署要求，认真落实省联社党代会和五届二次社员大会部署，坚持稳中求进工作总基调，以“守本源、控风险、树品牌、优服务、提质效”为主线，继续以服务“三农”、服务小微、服务社区、服务县域为方向，大力实施“3332”战略，即：持续夯实公司治理、合规经营、人才队伍“三大基础”，全面提升资源配置、业务创新、风险防控“三个能力”，不断巩固“三好银行”创建成果，促进业务模式由“小而全”向“专而精”、增长方式由规模速度型向质量效益型“两个转变”，推动各项业务高质量发展。

2020年预期经营目标是：各项存款净增2.5亿元以上，各项贷款净增1.5亿元以上，利润总额达到4500万元以上；资本充足率、拨备覆盖率、不良贷款率等主要监管指标保持稳健。

围绕上述总体要求和经营目标，2020年要重点做好以下几个方面工作：

（一）坚持党的领导不动摇，深入贯彻新发展理念。坚持把党的领导融入公司治理各环节，以党的十九大、十九届二中、三中、四中全会精神和习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念，牢记支农支小的宗旨使命，把服务实体经济作为业务发展的第一要务，继续以“全面服务实体经济、全面支持乡村振兴战略、全面加强普惠金融服务”为着力点，着力加强和改善农村金融服务水平，提高服务质效，为地方经济发展提供助力。把企业文化建设作为党建工作引领全行业务经营发展的切入点，把党建工作的立足点放在服务业务工作上,促进党建工作与业务经营深度融合，积极构建“1（党建）+N”的融合党建体系。进一步加强群团工作力度，充分发挥工会和妇委会的作用，维护员工权益；充分发挥共青团先锋队的作用，着眼于青年员工的思想、文化、业务综合素质的提高，激发青年人的干事创业激情。严格全行意识形态工作管控，坚决反对和抵制各种错误思潮和负面言论，积极传导正能量。进一步加强作风建设和效能建设，严格首问负责制、一次性告知制、限时办结制，把纪律和规矩挺在前面，积极引导员工树立正确的“三观”，以饱满的激情投入到工作中，营造积极向上的企业文化氛围。

（二）坚持支农支小不偏离，持续加大小微企业支持力度。坚持支农支小的服务方向和经营宗旨，贯彻落实今年中央一号文件精神，深入落实银保监会的“5号文”，重点围绕地方政府乡村振兴规划、优势产业布局、特色小镇建设、重大民生项目，对接地方政府及其职能部门，共商“一揽子”金融服务方案，抢抓机遇，加大信贷投放。紧紧围绕城乡居民及其家庭生产、生活、消费、娱乐、休闲等方方面面的信贷需求，大力发展以自然人为借款主体的个人信贷业务。找准新时期“三农”金融需求变化，提高金融服务精准匹配能力，满足“三农”和小微企业个性化、差异化、定制化需求。积极支持农村“合作、合伙、合营”等经济模式发展，促进小农户对接大市场，增加农民收入。支持农业产、供、销、管等全流程产业链金融服务模式，满足上下游企业的信贷需求。结合开展“百行进万企”活动，对受新冠肺炎疫情影响的企业，制定具体金融服务方案，灵活采取展期、无还本续贷、适当下调贷款利率、延长还款期限或调整还本结息方式等措施，加大精准扶持力度。重点支持单户1000万元及以下的小微企业，确保新增信贷资金向“三农”、小微及民营企业倾斜，确保涉农贷款的有效增长、小微企业贷款“两控两增”目标的持续达成。

（三）深入推进市场营销拓展，扎实做好业务转型升级。进一步专注服务本土、服务区域，进一步延伸服务触角，下沉服务重心，全面掌握辖内实体经济的需求和特点，牢牢抓住农村金融服务的前沿阵地，做到寸土不让、寸土必争。在巩固传统优势的同时，努力向“线上银行、数字银行、智慧银行、普惠银行”转型，更好地夯实发展基础、优化发展质量、保证发展速度。一是持续推进零售银行转型发展。坚持做小做散，落实“小额、分散、流动”的信贷策略，完善易贷卡、信用卡、农户小额信贷等个人金融业务，找准差异化、特色化转型方向，实现精准营销和风险管控。二是大力推进“整村授信”业务发展。坚持把“整村授信”业务作为本行主动融入乡村振兴战略和落实普惠金融的重要抓手，发扬农金人“背包”精神，抓实“支部+”服务模式，在做好千家万户走访的同时，满足农户的有效资金需求。三是以客户体验为中心，在省联社大平台的支撑下，不断丰富手机银行、易贷卡、信用卡、消费贷等零售产品线。重点抓好两项资产业务：做优金农信e贷，做强信用卡；推动五类重点业务：信e付、云缴费、信e家、社区e银行、ETC。将金融服务嵌入到老百姓衣、食、住、行等生活和生产经营场景，让客户享受更优质、便捷、高效的金融服务。

（四）坚持财务精细管理，提升企业经营效益。在财务精细化管理方面，重点抓好财务制度的执行，强化信贷、财务会计及柜面业务流程控制，严格贷款“三查”及五级分类管理，着力提升内控制度执行力。抓好开源节流，减少不必要的费用开支，严控非生息资产规模。加大信贷投放力度，努力提高传统业务收益水平，做到应收尽收；加大表外贷款清收力度，提高表外利息收回率，挖掘潜在利润增长点；规范会计核算工作，强化资本约束管理，提升财务会计精细化管理水平；加强对各类资产管理，包括固定资产、抵债资产、低值易耗品和非信贷资产等的管理力度，加强成本控制，做实经营利润，为本行稳健可持续发展提供强力保障。

（五）坚持风险防控不松劲，牢牢把握高质量发展。防范化解风险，实现高质量发展是我们前行道路上的首要任务。首先，持续加强合规意识教育，提升全行合规经营理念，强化对全行中层管理岗位及以上的管理与监督，把依法合规经营和忠诚勤勉履职作为衡量干部的重要标准。其次，强化风险管控措施和责任落实。落实案件防控责任制，深入开展案件风险排查活动，经常性开展案防培训和警示教育，深入剖析各类案件和经营风险，深刻反思经营管理中的疏漏，以身边的事教育身边的人，督促广大干部员工心存敬畏、守牢底线。第三，加强各类风险隐患排查，及时掌握和处置各类风险隐患。持续开展信用风险专项排查，加强不良贷款的清收处置；加强资金业务及流动性管理，关注利率周期和宏观政策变化，审慎资金投向；加强操作风险管理和员工行为排查，充分发挥内控“三道防线”的作用；加强安全保卫工作，充分发挥人防、技防、物防的作用；加强声誉风险管理和舆情风险监测评估，及时妥当处理投诉、信访事件；加强突发事件应急管理，完善重大风险应急预案，对各类风险事件做到早识别、早发现、早处置。

（六）坚持党管干部原则，加强人才队伍建设。按照习近平总书记强调的“对党忠诚、勇于创新、治企有方、兴企有为、清正廉洁”20字要求，坚持正确用人导向，坚持德才兼备、以德为先，选拔使用牢固树立“四个意识”和“四个自信”、忠诚干净担当的干部。坚持“有为才有位”的原则，搭建良好的选人用人平台。畅通员工晋升通道，倡导以业绩取得薪酬、以作为取得位子。着力完善干部能上能下、能进能出机制，大胆使用实绩突出、作风过硬的干部，为想干事、会干事、能成事的人提供更多发展机遇和更大发展空间。积极开展交流轮岗、岗位竞聘，努力做到选贤任能、知人善任、人尽其才，把优秀人才及时发现出来、合理使用起来。注重培养干部员工专业能力、专业精神，建设一支政治过硬、作风优良、业务精通的高素质金融人才队伍。

（七）坚持“一岗双责”，落实党风廉政建设“两个责任”。坚持党要管党、从严治党，把管党治党和经营管理主体责任层层压紧压实。首先，要抓好“关键少数”。加强理想信念教育，加强党性教育，加强纪律教育，加强党风廉政建设教育，围绕中央“八项规定”、省委“三十条”、省联社“十六条”等作风建设各项规定和要求，严格落实党风廉政建设“两个责任”。其次，要持续做好党内监督。强化自上而下的组织监督，改进自下而上的民主监督，发挥同级相互监督作用。充分运用监督执纪“四种形态”，经常开展批评和自我批评、约谈函询，让“红红脸、出出汗”成为常态，促使党员干部做到有权必有责、有责要担当、用权受监督、失责必追究，把不敢腐、不能腐、不想腐的意识深入到每位党员脑中，督促党员干部自觉践行“三严三实”，以党章规定自省，以廉政规范自警，做廉洁自律的表率。

三、董事会会议情况

报告期内，董事会充分掌握了本行经营相关信息，对本行重大事务做出了独立判断和决策，本行董事会认为全体董事诚信、勤勉地履行了职责，确保本行的经营活动严格遵守法律、法规、规章，切实保护股东的合法权益，并关注和维护存款人和其他利益相关者的利益。报告期内董事会共召开4次会议，主要内容如下：

（一）2019年1月14日召开二届六次董事会，会议审议了《关于召开黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度股东大会的议案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年董事会工作报告》、《关于通过黄山太平农村商业银行股份有限公司<2018年审计报告>的议案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年年度报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度财务决算报告和2019年度财务预算方案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配方案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年度经营计划及编制说明》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度重大关联交易情况的报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度授权情况报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度合规风险评估报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度案件防控工作报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度内部控制评价报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度审计工作开展情况报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年度审计工作计划》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019-2021战略规划》、《关于黄山太平农村商业银行股份有限公司聘用会计师事务所的议案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司独立董事薪酬的议案》、《关于黄山太平农村商业银行股份有限公司董事变更的议案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司数据治理规划》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司数据发展规划》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司账簿利率风险管理暂行办法》，形成了相关决议。

（二）2019年7月3日召开二届七次董事会，会议审议《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年1-6月份经营工作报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年1季度合规风险评估报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度主要股东资质、履行承诺评估报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度从业人员行为管理评估报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年从业人员行为评估规划》、《关于公司股东股权转让事项的议案》，形成了相关决议。

（三）2019年9月23日召开二届八次董事会，会议审议了《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年1-8月份经营工作报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年1-8月份合规风险评估报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年上半年全面风险管理报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司中层管理人员履职审计办法》、《关于进一步加强党的全面领导完善黄山太平农村商业银行股份有限公司公司治理的若干意见》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司股权集中登记托管细则》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年涉农及小微企业金融服务方案》、《关于公司股东股权转让事项的议案》，形成了相关决议。

（四）2019年12月6日召开二届九次董事会，会议审议了《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年1-11月份经营工作报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年1-11月份合规风险评估报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司审计结果运用实施细则》、《关于公司股东申请股权质押的议案》、《关于金益群辞去黄山太平农村商业银行股份有限公司董事长及董事的议案》、《关于聘任黄山太平农村商业银行股份有限公司副行长的议案》、《关于解聘黄山太平农村商业银行股份有限公司董事会秘书的议案》，形成了相关决议。

第九节监事会报告

一、监事会主要工作回顾

（一）积极参与法人治理，规范履行监督职责

一是积极配合董事会、高级管理层不断优化公司治理组织架构，定位“三会一层”各专门委员会职责，规范“三会一层”会议制度和议事规则；二是监事会对董事会有关提案和决议进行了认真研究和讨论，充分发表意见和建议，切实履行《章程》赋予的工作职责；三是监事长通过列席董事会及经营层会议，对业务经营、内部控制、财务管理、风险管控、干部任免和绩效考核等全行重要事项的决定和实施进行监督，充分发表意见和建议，增强决策的科学性和措施的有效性。

（二）督促内控管理，切实守住风险底线

2019年，监事会结合“三好银行”创建工作，督促合规管理、条线部门和基层机构不断强化内部控制和基础管理工作。一是按照“内控优先，制度先行”原则和农村商业银行风险管理要求，督促条线部门适时结合内外法规的变化及业务发展的需要，持续开展制度的“废、改、立”工作；二是督促合规管理部门进一步强化全面风险管理，及时指导本行合规与风险管控工作；三是督促条线部门认真履行条线管理职责，认真做好创建“三查”工作；四是扎实做好本行各层级案防履职监督工作，督促案防牵头部门持续开展案防警示教育，健全案防工作体系，明确各层级案防职责，层层压实案防责任，持续开展案件风险排查，及时堵塞风险漏洞，坚守风险底线，确保本行安全稳健运行。

（三）强化审计监督，有效遏制违规行为

2019年，内审部门在董事会的正确领导下，在监事会的有效监督下，依据《安徽农村商业银行系统2019年度审计工作指导意见》及经本行董事会审议通过的《黄山太平农村商业银行2019年度审计工作计划》要求，认真组织开展了序时、突击和专项审计等工作。全年累计投入1005个工作日,完成了辖内25个网点的全面序时审计、32名重要岗位人员的离任(岗)审计和2名副职后备干部履职审计，开展了内控制度执行情况突击审计，内部控制、案件防控、全面风险管理、信息科技、绩效薪酬、流动性风险管理、统计工作、反洗钱、资金同业和不良贷款明责问责等系列专项审计，南陵太平村镇银行现场审计和专项风险排查，以及总行及上级交办的其他工作任务。通过现场检查和非现场监督，共查出基层网点在内控制度执行上存在的问题166条，累计下发审计意见书30份，通报1份，提出整改意见及建议65条，已督促问题整改落实156条；对相关违规责任人问责处理245人次，其中给予违规积分处理198人次，处理积分241.1分，给予经济处理47人次，核减绩效22800元；通过审计监督，有效促进被审计单位不断改进经营管理水平，全面提升整体竞争力和抗风险能力。通过检查监督和整改问责，不断增强了制度的执行力，切实维护了制度的严肃性，做到查处一个，教育一批，警示一片，为本行健康稳健发展创造一个安全的营运环境。

（四）落实一岗双责，履行纪委监督职能

2019年，本行认真贯彻落实党的十九大和习近平总书记系列重要讲话精神，忠诚履行党章赋予的职责，聚集监督执纪问责，坚定不移推动全面从严治党和党风廉政建设向纵深发展，为全行业务健康发展提供坚强纪律保证。一是全面落实中纪委十九届三次全会和省纪委十届四次全会以及省联社党风廉政建设工作会议精神，按照省联社纪委工作要求，研究出台《2019年度党风廉政建设和纪检监察工作要点》，全面部署2019年党风廉政建设各项工作；党委书记与领导班子成员（含纪委书记）、各分支机构（部室）负责人签订党风廉政责任书，落实“两个责任”，形成“党委书记对本行从严管党治党和党风廉政建设负总责，分管领导在分管领域负其责，分支机构（部室）各负其责”的责任机制，层层压紧压实责任；二是开展廉政教育，组织观看专题片《贪之害》、《迷失的座标》，邀请专家开展“廉洁做事、清白做人”廉政警示教育专题讲座，让广大党员了解当前的反腐倡廉形势、腐败的现象及其特点以及发生在身边违规违纪的案件等，引导广大党员干部自觉遵守廉洁自律各项规定，筑牢拒腐防变思想防线，教育广大党员干部如何才能保持廉洁自律，做一名合格的党员；三是强化监督检查，通过组织签订廉洁自律承诺书、落实廉政谈话、发送节日廉洁自律提示短信和加大廉政风险排查等方式，加强执纪问责，对检查发现的违规违纪问题及时查处，积极营造干净、团结、和谐的干事氛围。

（五）畅通信访渠道，强化舆论监督

在各营业网点大厅的醒目位置以公告牌的方式公示了本行、省联社及中国人民银行消费者权益保护的投诉电话，每月安排一名领导班子成员开展领导日接访活动，对广大金融消费者的来访、来电进行妥善处理。定期进行统计分析汇总，总结薄弱环节，不断改进和提升本行服务水平。2019年共受理金融投诉类5件，其中撤诉2件；业务核实类51件，信访举报2件，均做到件件有落实，件件有回复。

二、监事会会议情况

本年度，根据相关规定并结合公司实际经营需要，共召开了四次监事会，会议的通知、召开、表决程序符合《中华人民共和国公司法》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司章程》的要求。会议的主要情况如下：

（一）2019年1月14日召开二届六次监事会，会议审议了《关于召开黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度股东大会的议案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司董事会及经营层2018年度履职情况检查报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年监事会工作报告》、《关于通过黄山太平农村商业银行股份有限公司<2018年审计报告>的议案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年年度报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度财务决算报告和2019年度财务预算方案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配方案》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年度经营计划及编制说明》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度重大关联交易情况的报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度授权情况报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度合规风险评估报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度案件防控工作报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度内部控制评价报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2018年度审计工作开展情况报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年度审计工作计划》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019-2021战略规划》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司数据治理规划》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司数据发展规划》和《黄山太平农村商业银行股份有限公司账簿利率风险管理暂行办法》等议案，并形成相关决议。

（二）2019年7月3日召开二届七次监事会，会议审议了《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年6月经营工作报告》和《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年1季度合规风险评估报告》等议案，并形成相关决议。

（三）2019年9月23日召开二届八次监事会，会议审议了《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年1-8月份经营工作报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年1-8月份合规风险评估报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年上半年全面风险管理报告》和《黄山太平农村商业银行股份有限公司中层管理人员履职审计办法》等议案，并形成相关决议。

（四）2019年12月6日召开二届九次监事会，会议审议了《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年1－11月份经营工作报告》、《黄山太平农村商业银行股份有限公司2019年1－11月份合规风险评估报告》和《黄山太平农村商业银行股份有限公司审计结果运用实施细则》等议案，并形成相关决议。

三、对本行2019年工作评价

2019年，本行经营层按照董事会决策部署，以坚持“立足三农，服务中小”的市场定位，以打造“精品银行”为目标，深耕目标市场，加快机制转型，强化风险防控，推进本行各项工作持续稳健发展。

（一）公司依法经营情况

截至2019年12月末，全行各项存款余额476127万元,较年初上升30997万元，增幅6.96 %，各项贷款余额321470万元，较年初净增21194万元，增幅7.06 %，存贷款规模持续位列全区金融机构之首;不良贷款余额为6830万元，不良贷款率2.12%;贷款拨备覆盖率171.07%，资本充足率13.32%，流动性比例79.55%，单一客户授信集中度7.52%，单一集团客户授信集中度13.16%，主要监管指标均符合监管要求。

（二）财务状况

2019年，实现各项收入28142万元，其中：贷款利息收入19836万元，同比增长2000万元，增幅为11.21%;各项支出21930万元，其中：存款利息支出9408 万元，同比增加2008 万元，增幅为27.14 %。财务报表真实、公允地反应了本行的财务状况及经营成果，并经安徽华审正大会计师事务所审计。

（三）内控机制建设情况

通过标准网点建设和“三好银行”创建等工作的开展，着力抓好内控机制建设，增强制度执行力。以 “三好银行”创建为契机，全行各条线部门全面梳理、修订各类制度办法，规范岗位操作流程，强化岗位监督制约，有效防范操作风险发生。通过建立灵活的事中、事后监督机制，及时纠错、严格奖惩，制度执行力明显增强，内控机制进一步建立健全、科学有效。

（四）关联交易情况

截至2019年末，本行全部关联方共计52户，存在关联交易的关联方共38户，全部关联交易均为表内贷款授信。2019年末，本行各项贷款余额321470万元，资本净额45606万元。其中：最大一家关联方授信为2700万元，占资本净额的5.92%；最大一家关联方集团授信5995万元，占资本净额的13.15%；全部关联方授信合计15572万元，占资本净额的34.15%。上述各项指标均符合监管要求。

报告期内，未发现本行有通过关联交易损害本行和股东利益的行为。

（五）金融消费者权益保护工作情况

2019年，本行认真贯彻落实金融消费者权益保护各项法规制度，严格遵循平等自愿、诚实守信等原则，将金融消费者权益保护工作有机纳入本行公司治理、企业文化建设和发展战略之中，积极履行公正对待金融消费者各项社会责任，在加强制度建设、健全组织体系、完善工作机制、改进投诉管理、规范经营行为、提高服务水平等金融消费者权益保护方面做了大量工作，充分尊重并切实保障了金融消费者的的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利，金融消费者权益保护工作取得一定质效，全力维护了公平、公正的市场环境，有力促进了本行各项业务健康稳定运行。本年度，本行汤口支行被中国银行业协会授予“三星级”营业网点荣誉称号，本行的社会美誉度得到大幅提升，核心竞争力不断增强。

（六）经营层履职评价

经营层是本行的执行机构，对董事会负责。本行《章程》明确规定行长对董事会负责，执行董事会的各项决议，负责本行的业务经营和内控管理。为确保本行经营与董事会的发展战略、风险偏好及其它各项政策相一致，本行经营层建立和完善了各项会议制度，明确各委员会的工作职责，建立了向董事会、监事会及其专门委员会的信息报告制度，保证了“三会一层”之间信息畅通，逐步形成了相互支持、相互制衡、有效监督的运行机制。

2019年，面对错综复杂的经济金融形势，本行经营层认真贯彻落实监管部门、省联社重要会议精神和本行董事会的决策部署，以建设“尽职的经营层”和打造“精品银行”为目标，坚持以服务“三农”、服务小微、服务社区为方向，以“守本源、控风险、树品牌、优服务、提质效”为主线，切实做好金融服务实体经济、乡村振兴战略和普惠金融工作，持续强化内控管理，有效防控金融风险，推动全行稳健高质量发展。

过去一年，本行经营层克服诸多困难和挑战，取得了来之不易的成绩，但也要清醒地认识到：在当前的形势下，如何在激烈的市场竞争中不断提高存贷款市场份额、如何提升客户体验实现精准营销、如何在提高盈利能力的同时有效控制风险等都对本行经营层提出了更高的要求，同时全行干部员工聚焦目标任务的能力还需进一步增强。

监事会认为，2019年，本行经营层的各项工作依法合规、审慎稳健，班子成员职责明确，边界清晰，领导力、凝聚力和战斗力持续增强；本行的经营和运营，符合《公司法》和本行《章程》的规定，符合股东大会和董事会决议要求，能够切实贯彻董事会各项决策，运作规范，措施得力，效果明显。

四、对董事会及其董事的履职评价

（一）董事会履职评价

2019年，本行董事会严格按照股东大会授权，以建设“健康的董事会”为目标，不断健全完善“三会一层”的职责权限,规范各方履职行为，认真履行各项职责。根据黄山区区域经济状况，对本行经营发展目标、经营与风险状况、风险承受能力合理地制定发展战略、风险管理和内部控制政策、资本规划等方案。定期听取高级管理层对业务经营、风险管理情况报告，及时就业务发展、合规风险管理和内部控制提出意见、建议。通过对高级管理层实行授权管理和目标考核，监督高级管理层有效履行管理职责，促进高级管理层有效落实董事会决议，促进了各项经营管理目标的实现。能够真实、准确、完整地披露本行的相关信息和年度报告，并对其完整性和准确性负最终责任。

2019年，通过监事会对董事会履职情况的监督检查，董事会在公司治理和关联交易管理等方面仍有待进一步强化规范。

监事会认为，2019年，本行董事会坚持稳中求进，自觉接受监事会监督，引领全行改革发展；董事会的重要决策程序规范，合法合规，切合实际，积极有效；董事会各专门委员会按照章程和相关议事规则规范运作；一年来，公司治理日臻完善，风控能力不断提升，队伍素质不断提高，经营活力不断增强，各项业务持续稳健发展。

（二）董事履职评价

本年度，各位董事能严格遵守法律法规和章程规定，从维护本行股东利益和整体利益的角度出发，诚实勤勉，认真履职，如实报告本人相关信息及关联关系情况，按照相关规定履行回避义务，主动接受监管部门和监事会监督。未发现董事存在泄漏本行秘密、利用职务便利为本人或他人谋取不正当利益、损害本行及股东利益以及其他违反法律法规和章程规定的情况。

本年度，本行董事能够认真勤勉地行使章程所赋予的权利，较好地履行了相关职责；积极出席董事会及其专门委员会会议，及时了解本行业务经营管理状况，重点关注战略规划、资本管理、风险管理、内部控制、机构设置和绩效考核等事项，发挥各自的专业特长和从业经验，负责任地发表意见并表决，提出自己的建议或意见。能认真审核本行的定期报告，保证本行所披露的信息真实、准确和完整。

监事会认为，本行全体董事勤勉、忠实地履行章程赋予的职责，诚信、公正地行使作为董事的权力，为维护股东权益和本行利益，促进本行健康发展做出了积极贡献。

五、2020年监事会工作计划

2020年是全面建成小康社会的收官之年，本行监事会将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神，继续忠实履行股东大会所赋予的监督职责，紧紧围绕全行战略部署与经营主题，认真履职，勤勉工作，全力推进监事会各项工作的持续健康发展。

（一）加强学习，不断提高履职能力。加强监事会自身的学习，重点是认真学习贯彻党的十九届四中全会精神，深刻领会和准确把握中央经济工作会议和全国银行业保险业监督管理工作会议的精神实质，密切关注经济金融形势的发展变化，不断提高履职能力。

（二）加强自身建设，不断改进工作作风。进一步加强监事会自身建设，强化自我约束机制，规范监督行为，认真履行监督职责，从思想认识、完善制度、提高效率等方面加强自身建设，充分发挥监事会职能作用，促使监督管理工作规范化、制度化。

（三）强化合规意识，充分发挥监督职能。紧紧围绕内部控制、资产质量、财务管理、操作流程、新业务拓展和风险管控等，在参与决策和支持经营管理活动中发挥监督职能，依规加强对董事及高级管理层人员履职情况的监督和评价。

（四）做好监事会巡查调研工作。将监事会巡查调研与审计检查、纪检监察等有机结合起来，做到有计划、有目的、有针对性的开展巡查调研，努力帮助管理层发现管理中的簿弱环节，积极提出合理化建议，促进本行经营管理水平不断提高。

第十节合规与风险管理报告

一、全面风险管理情况

（一）风险总体情况

1.管理组织架构：遵循全面性、适应性、独立性及融合发展的风险管理原则，本行进一步健全完善全面风险管理机制，对全面风险组织架构进行了调整优化，董事会下设了风险管理与关联交易控制委员会，监事会下设了监督委员会，经营层下设了风险管理委员会，明确规范了“三会一层”的风险管理职责；按照前、中、后台相分离原则，明确了风险防控的“三道防线”，其中第一道防线：前台市场营销部门为营业部、公司业务部、个人业务部、金融市场部；中台资源配置部门为业务管理部、运营管理部；后台支持保障部门为财务会计部、信息科技部、办公室、人力资源部、安全保卫部、法律事务部、纪检监察室；第二道防线：合规与风险管理部；第三道防线：审计稽核部；明确了各部门风险管理的工作职责，进一步健全了前台营销服务职能完善、中台管理控制严密、后台支持保障有力的全面风险管理运营架构。

2.制度建设情况：按照“内控优先，制度先行”原则和农村商业银行风险管理的制度要求，本行各条线部门结合内外法规的变化及业务发展的需要，持续开展制度的“废、改、立”工作，对失效的制度流程及时废止，对叙述模糊、要求不一、与外部规章冲突的制度流程及时进行补充、修订和完善。2019年度，修订38个制度，新增31个制度，废止38个制度，保留290个制度。各项内控制度覆盖所有的业务品种和业务流程，形成了一整套符合本行实际的路径清晰、职责明确、高效快捷、风险可控的流程体系。

3.管理机制建设及运行情况：本行“三会一层”及各经营管理层级认真履行风险管理职责，将风险管理关口前移，在事前和事中实现有效的风险管理。一是“风险管理与关联交易控制委员会”和“风险管理委员会”等相关委员会均制定了议事规则，对涉及全行的风险管理策略制度和风控举措等重大风险管理事项进行研讨，董事会及其下设专门委员会按季听取和审议经营层提交的合规风险评估报告。二是严格授权管理，依据《公司法》、本行《章程》及现代企业制度条件下法人治理结构的有关规定，为保证本行各经营层级依法行使相应的权利，履行相应的经营管理和风险管控职责，组织完成好董事会确定的工作目标与任务，进行了严格规范的授权管理，在董事会的授权范围内，依据各自岗责和业务发展需求，逐层级进行了转授权和再授权，各经营层级均在授予的职权范围内开展业务活动。三是明确了信用风险、市场风险、操作风险及声誉风险等各类风险的管控部门及其风险管理职责，使本行的全面风险管理贯穿于决策、执行和监督的全过程，覆盖所有业务、所有部门及岗位和所有操作环节。四是强化合规审核，推动各项经营管理活动依法合规开展，有效降低法律风险，合规部门对业务管理、财务会计、资金营运和信息科技等条线部门提交的制度流程、合同协议等，从合法性、程序性、严密性和风险性等方面进行评价，并提出合规审核意见。2019年，下发审核意见书50份，其中制度及流程58个，合同28份，协议4份，其他11份。五是有效发挥了集中授权、事后监督和远程监控风控系统的职能作用。六是在总行各条线部门和各分支机构配备合规与风险督导员，对其所在单位全面风险管理负有尽职责任，积极主动地识别、监测和评估本单位风险信息，并及时通过合规风险评估报告路线向上报告。

（二）风险管理情况

1.信用风险管控方面

（1）信贷整体结构继续优化

始终坚持立足三农、服务中小的市场定位，自觉谋划新举措，积极应对经济“新常态”，加大支农支小力度，强化风险防控能力。

一是增加支农支小信贷投放，持续做好服务乡村振兴产业，推动小农户、小微企业与现代农业发展的有机衔接。

二是加强扶贫小额信贷管理，强化精准扶贫质效，2019年持续关注扶贫对象的动态，积极与当地政府及村委联系，共同协作加大对接贫困户和企业，及时关注其生产经营动态。本行扶贫小额信用贷款共计107笔，余额共计399万元，累计清收、清退801笔，金额3573万元户贷企用问题的扶贫小额信贷。

三是加强信贷基础管理措施，贯彻落实银保监会“5号文”，相继出台了2019年信贷工作意见、金融服务民营企业方案等，持续开展银税互动、银保合作，实现金融产品和服务的多样化，满足不同层次群体的信贷需求。本行贷款总量占全区同业市场份额的34.52%，继续保持第一位。

四是拓宽清收处置渠道，以本行资产“损失最小化、盘活最大化”为目标，积极采取责任清收、奖励清收、保全清收、委托清收、依法清收、政府协调清收等多种方式，加快不良贷款清收处置进度，力求实效。本行累计清收、处置不良贷款6206万元，其中现金收回1180万元、贷款重组2000万元、以物抵债2673万元、贷款核销353万元。

（2）风险抵补能力增强

根据监管部门要求，按照审慎经营原则，针对不良贷款的实际控制情况，及时计提拨备。

一是增提拨备，强化风险抵御能力。本行资产减值准备12800万元，较年初增加1509万元，增幅13.37%，其中，贷款减值准备11683万元，较年初增加1439万元。拨备覆盖率171.07%，较年初上升12.93个百分点，整体贷款拨备率3.63%，较年初上升0.22个百分点。资本充足率13.32%，一级资本充足率12.19%，杠杆率7.47%；单一客户贷款集中度7.52%、单一集团客户贷款集中度13.16%；流动性比率79.55%、优质流动性资产充足率440.18%、核心负债比例77.19%，各项监管指标保持稳定，符合监管要求。

二是提升盈利水平，增强内生动力。各项收入28142万元，同比上升3924万元，增幅16.20%；利息收入21718万元，同比增长2528万元，增幅13.17%;手续费收入236万元，同比减少215万元，减幅47.62%；投资收益6072万元，同比增加1530万元，增幅33.69%。各项支出21930万元，同比增长3918万元，增幅21.75%，其中：利息支出10577万元，同比增加1910万元，增幅22.04%；手续费支出256万元，同比增长179万元，增幅235.52%；业务及管理费用8882万元，同比增长863万元，增幅10.76%；资产减值损失1782万元，同比增长875万元，增幅96.49%；营业税金及附加127万元，同比增长4万元，增幅3.37%。

（3）防范及化解风险措施多样化

一是严守贷款新规，全面落实授信评审、用款审查、贷后检查等要求，确保信贷资金按约使用；科学运用数据分析，重点推进小农户、小商户、小企业基础信息的采集和修正，夯实信贷工作基础。

二是定期实施风险监测预警，对重点领域、关键环节的风险予以关注，严控产能过剩等限制性行业贷款；从行业、区域、客户等不同维度，及时掌握重大信用风险分布情况，摸清各类风险敞口及其风险隐患。加强资金业务及流动性管理，关注利率周期和宏观政策变化，审慎资金投向。

三是结合季度案件风险排查和信贷创建检查工作，持续开展信用风险专项排查。相继开展违规核销贷款专项整治、信贷管理专项检查以及金农信e贷业务抽查等系列活动，加大对重点行业、重点客户、重点业务和重点人员的风险排查，对潜在风险建立问题清单，严密盯防，采取针对性化解措施，早介入、早处置。

四是加强风险动态监测和预警，按月监测和通报各网点关注类贷款、本金或利息逾期90天内贷款以及逾贷比、票贷比、贴贷比等指标变化情况，及时掌握和研判风险变化趋势；总行重点对100万元以上大额授信客户进行风险监测、预警和提示，落实分管领导包片牵头处置，并及时督促相关网点及时采取针对性风险化解措施，全程跟踪处置进展。

五是严格执行贷款三查制度，有效防范和减少信贷风险，确保信贷资金的安全性、流动性和效益性。继续落实平台贷款总量控制压降规定，严防信贷资金借道流入平台公司，加强票据业务的风险管理，强化贷款集中度风险监测，密切关注关联方涉及房地产开发企业的风险变化，加强担保贷款动态监测，按旬公示辖内贷款风险监测预警、按月通报大额（10万元以上）到期贷款跟踪监测情况，强化风险预警、提示和处置等工作。从审查及抽查情况来看，暂未发现“三名”贷款现象。

2.操作风险管控方面

（1）授权管理情况

制定并下发《黄山太平农村商业银行远程集中业务管理办法》，按照《新核心系统交易授权汇总表》，对现金收付、资金汇划、账户资料变更、密码挂失与重置以及网上银行开通等业务设置了授权条件。

本行不定期开展柜面业务排查工作，经查看柜员业务办理监控录像、授权中心业务授权要件，暂未发现违规代授权、超授权、虚假授权或应授权而未实行授权等违规情况。

（2）现金管理情况

一是根据人行监管要求，营业网点均配备清分机，对外支付的现金一律经清分机清分后支付；二是结合网点业务实际需要重新核定库存限额，尾箱数量，淡、旺季根据业务需要适时向总行申请调整库存，充分利用在线风险预警系统实时监测网点库存情况，提高现金库存管理能力和资金使用效率；三是做好第二代货币发行管理系统反假币管理模块上线培训管理工作，指导网点使用系统开展假币收缴、内部调运和解缴工作；四是根据人行的要求，做好2019年新版人民币发行培训宣传工作，确保所有员工熟知2019年新版人民币的防伪特征。

（3）重要空白凭证管理情况

制定并下发了《黄山太平农村商业银行重要空白凭证管理办法》，对重要空白凭证保管、领用、使用、订购、上缴、核算和销毁等方面做出了明确的规定，柜员领用重要空白凭证，由网点统一上报计划，由总行将凭证调拨至机构，由机构柜员接收领用，专人保管使用。签发重要空白凭证时严格按顺序使用，逐份销号，新核心系统不支持联动销号的，均建立《重要空白凭证销号登记簿》。营业终了，尾箱经换人核点无误后封箱入库保管。已经停用、作废的重要空白凭证，各网点全面进行清理核对，抄列清单，登记登记簿，由网点汇总上交运营管理部，经审计稽核部审核后，会同安全保卫部、纪检监察室统一集中销毁。

（4）印章管理情况

为进一步加强印章管理，2018年9月底前所有网点已上线印章控制管理系统，业务印章已通过印控管理系统进行监控，新核心上线后，柜面实行电子印章管理。制定并下发了《黄山太平农村商业银行柜面印章管理平台管理办法》、《黄山太平农村商业银行柜面电子印章管理办法》，修订了《黄山太平农村商业银行业务印章管理办法》。印章领用由各网点持介绍信和身份证双人至总行领取、签收，坚持“双人入库保管、事先审批登记、双人监督领用”原则，领取后的印章及时在《重要物品保管交接登记簿》上逐枚加盖印模并登记。印章保管和使用实行“谁使用、谁保管、谁负责”原则。各网点对停用的印章按规定及时上缴总行运营管理部，由运营管理部会同安全保卫部、审计稽核部、纪检监察室统一实施销毁。

（5）对账管理制度执行情况

制订并下发了《黄山太平农村商业银行银企对账管理办法》和《黄山太平农村商业银行银企集中对账系统操作规程》，严格遵守“工作岗位独立，对账人员分离，突出重点账户”的规则，每月（季）末5个工作日内，对账中心人员通过银企对账系统打印面对面对账单，交给网点对账人员进行面对面对账。为确保对账单有效送达、按期收回，对收回对账单回执及时扫描，换人复核，认真进行要素查对，有效防范虚假对账。遇到对账工作中发现的重大问题及异常情况，在第一时间按内部控制流程进行报告、分析、处理。新开户企业、企业注册地与对账地址不一致、短期内资金异动等账户的对账工作，及时调整对账方式。

（6）收付管理情况

1.经检查，各网点内均公示《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》、《不宜流通人民币挑剔标准》、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》及残缺、污损人民币兑换窗口办理人民币业务服务承诺，监督投诉电话等。采用清分设备和手工挑剔两种方式相结合，对回笼现金认真整点挑剔，将残损币和完整券分类归集，确保缴存人民银行现金全面实现全额清分。营业网点做好残缺污损人民币的兑换和小面额人民币的兑换工作，为客户兑换残损币、零币，以新换旧或以小换大，积极引导客户主动交存残损人民币，满足市场对不同券别结构的现金需求，提高残损券回流率。

2.不宜流通的人民币柜面人员及时收回上缴，熟练掌握残损人民币兑换规定，暂未发生拒绝或采取各种方式推诿残损币的兑换，残损币兑换后立即加盖“全额”或“半额”印章。

3.对日常假币的收缴严格按照规定流程鉴定和收缴假币，收缴假币均由两名及以上柜员鉴定后收缴，当面加盖“假币”戳字的印章，同时向客户开具假币收缴凭证，告知客户在3日内到当地人民银行分支机构申请鉴定；认真落实冠字号码可查询工作。

（7）反洗钱风险管理情况

本行高度重视反洗钱工作，认真贯彻落实反洗钱法律法规，切实履行金融机构反洗钱法律义务，严格按照人民银行的要求，梳理修订本行洗钱风险管理制度流程，按年制定并开展了反洗钱宣传、检查、工作计划、培训计划等方案。一是对代理开户业务，严格执行实时联系被代理人核实制度，并登记代理人相关信息；对单位代发工资批量开户业务严格执行由存款人本人持身份证到柜面办理初始密码激活后方可办理取款业务；对5万元以上的个人代理取现业务、大额转账业务，严格执行对存款人、代理人的身份信息核实和身份证复印件留存制度。二是对客户风险等级划分，严格按照《黄山太平农村商业银行客户洗钱风险等级分类管理办法》，根据客户身份、风险等级分类标准，对各类对公、对私客户按照交易流水、账户使用情况进行风险分类，调整相应风险等级，总行条线和审计部门将客户风险分类情况纳入检查监督范围。各网点严格按照分类管理办法的规定，审慎进行客户等级分类，适时进行等级调整，并做到对客户风险等级分类相关资料和分类结果妥善保管，严禁外泄。三是大额和可疑交易业务反面。制定了《黄山太平农村商业银行现金管理实施细则》、《黄山太平农村商业银行大额资金授权操作管理办法》对大额现金存取和大额转账业务的审批、登记和报告等方面进行了明确规定。

为切实提高反洗钱工作的有效性，根据今年人行执法检查中反映出反洗钱基础工作中存在的问题，采取的工作措施有：一是结合医保代扣协议签订收集客户信息资料，对全行客户信息逐一完善，提高基础数据质量，持续推进客户身份信息治理，努力满足反洗钱监管要求；二是针对执法检查提出的可疑案例、客户识别排除理由不合理等问题，为进一步规范全行反洗钱可疑交易、客户识别工作，对反洗钱可疑交易、客户分析方法进行统一要求，研究制定六要素模板，要求全行报告员严格按照六要素要求填写人工识别意见。截至12月末，上报大额交易报告1648笔，涉及交易15762笔，涉及金额467715万元；排除可疑案例1684份，上报可疑交易报告13份，涉及交易358笔，涉及金额3627.76万元。

（8）风控系统运行情况

指纹系统运行情况：为进一步规范柜面人员的管理，防范业务操作风险，除少数员工因指纹无法采集，无法使用指纹登录外，其他员工均采用指纹登录新核心系统。

远程授权系统：远程授权中心在新核心上线后，为进一步提高远程集中授权系统运行效率，积极组织授权员学习授权条件，做好授权工作日志的登记工作，提高工作效率，减少授权占用时间。本年度各类授权业务总笔数149924笔。

对账系统情况：对账中心对账员按营业网点收集和采集对账单位的对账预留印鉴；收集、扫描、核对对账单位的对账单；由复核员进行复核，通过审核后按季塑封装订成册后由各网点会计主管领取。本年度共发出对账单16774份，已收回对账单15802份，对账率94.21%。暂未发现虚假对账情况。

在线交易预警系统：在线交易风险预警中心对各网点柜面业务、电子银行、财务会计方面进行实时监测，及时发放预警信息，核查员及时进行审核填报。本年度，预警系统共产生预警信息30719条，其中电子银行产生预警信息2497笔，柜面业务26989笔，会计核算业务1233笔。

（9）加强员工行为管理

截至12月底，本行下辖一级支行9个，二级支行15个，总行营业部1个，前中后台职能部门14个，共计在岗员工237人。根据排查方案，结合“控风险、严问责”、从业人员行为排查，积极开展各项排查工作，暂未发现员工有异常行为。

积极加强干部交流，切实做好岗位轮换。2019年度，累计交流轮岗员工80人次。从交流方式来看，总行调动和支行内部调动72人次，提拔2人次，降职3人次，借调3人次；从交流人员来看，中层副职及以上人员14人次，一般员工66人次。

严格落实亲属回避制度，亲属关系回避面达100%。交流轮岗过程中，加强对支行行长、支行副行长、行长助理、客户经理等重要岗位人员离任或离职审计，强化责任落实机制，积极发现和有效采取相关措施及时处置各重要岗位人员和员工个人信贷、经济等方面的风险。

3.流动性风险管控方面

制定了《黄山太平农村商业银行流动性风险管理办法》，明确了财务会计部为本行的流动性风险管理部门。制定了《黄山太平农村商业银行流动性风险应急预案》，按季开展流动性风险压力测试，并及时分析流动性影响因素和变化趋势，定期报告流动性风险评估情况，对本行流动性风险状况及时准确掌握。年末，流动性比率79.55%，符合监管要求，风险可控。

4.市场风险管控方面（含银行账簿利率风险）

本行面临的市场风险主要是利率风险，截至12月底，本行债券投资余额为14.8亿元,主要投资于国债和金融债券，其中购买的债券分别为：国债2.8亿元，国开债8.7亿元，农发债1.7亿元，进出口债1亿元，16德泰01债券0.3亿元，15华夏人寿0.3亿元。拆放同业资金余额0.6亿元；认购同业存单余额1.1亿元。
（1）同业负债方面：截至12月底，同业负债余额为0.15亿元，为同业存放，风险控制方面：一是通过指标控制，同业负债不超过总负债的30%；二是合理控制资产与负债规模、业务发展的规模，比重控制在一定范围内，调整同业业务期限结构。
（2）同业理财方面:2019年9月底，本行同业理财全部退出。截至12月底，同业理财余额为0。

根据对未来市场利率发展态势的研判，合理控制缺口限额，调整资产负债重定价缺口结构，保持净利息收益率的稳定。完善利率风险管理体制，从利率风险计量、监测和控制等方面提升银行账簿利率风险管控能力。本行资金业务运作能够做到坚持风险控制、结构优化、保障头寸的原则，明确操作人员责任；操作过程实行双人临机，相互审核；严格执行交易员与结算员分设的要求。严格遵守债券市场交易规则和有关管理规定，未发现从事借券、租券、买空卖空等交易行为。

5.信息科技风险管控方面

自全省数据大集中以来，本行依托省联社的科技支撑，初步建成了信息科技支撑系统，建立健全信息科技管理的规章制度。省联社核心系统对日常业务进行集中处理，其中核心数据的备份、系统运行管理均由省联社统一管理，本行工作重点在于对网络设备、通讯线路及柜面终端设备的正常运行进行科技支撑。为防范和化解信息安全风险，采取有效的信息科技风险管理手段，规范管理中心机房，对全行老旧硬件设备进行了更换，对基层网点UPS进行了更新维护，提高硬件设备防范风险的能力，保证了业务连续性开展。

6.声誉风险管控方面

本行制定了客户投诉处理机制和投诉处理工作流程，完善投诉处理监督评估体系，明确总行办公室和纪检监察室为投诉处理部门，加强营业网点投诉能力建设，各营业网点均在大厅的醒目位置公布机构员工信息和总行投诉监督电话等，摆放意见投诉箱、客户意见簿，建立定期查阅制度，规定在时限内反馈投诉处理结果，检查发现能够安排专人定期查阅，明确投诉处理人员岗位职责；能够对监管部门转办的投诉事项严格按要求处理，并报告处理结果，本行暂未收到重大事项投诉和大规模投诉，已将投诉建议处理工作纳入经营绩效考核和内控评价体系。

本行制定了舆情工作管理办法、舆情预警及处置方案，将声誉风险纳入公司治理，建立舆情和声誉事件报告制度，建立信息发布和新闻工作归口管理机制，完善新闻宣传协作机制，声誉风险管理部门为办公室，建立监测队伍，坚持舆情日常持续监测，完善联络人制度，目前舆情监测正常，未发生舆情风险。

7.战略风险防控方面

随着国家经济政策对三农的支持力度日益加大，作为地方银行，积极与政府以及本土企业保持良好的沟通机制和业务合作关系，同时由于本行网点辐射城乡，在中小企业和老百姓中认知度较高，持续推行标准网点建设，使得客户对本行服务的满意度、忠诚度相对较高。市场定位为“立足三农，服务中小”，清晰准确；作为地方法人银行，机制灵活，决策链短，对市场的反应能力快；扎根本土、点多面广，有较好的人缘、地缘、商缘优势。

根据银行业监管和金融政策要求，按照服务“三农”、服务中小的市场定位和合理的发展思路，制定了《2019-2021年战略规划》。分年度制定经营发展实施计划，及时制定完善党建、品牌、业务、风险、科技等相关保障措施，定期评价战略规划指标完成情况，及时分析市场环境、经济政策变化和发展过程中的各类风险和因素，并积极采取应对措施做好调整和优化，为本行持续稳健发展提供远景规划和战略保障。

8.法律风险方面

从法律角度在加强事前预防、事中控制、事后监督方面建立管理机制，围绕“三好银行”创建，以法律风险防范为基础，以法律诉讼执行为手段，维护本行业务经营过程中的合法权益。

本年度，共登报催收434笔，发放律师催收函20份，向法院新增立案28笔，诉讼贷款本金4183万元。通过诉讼方式共收回贷款本金3835万元，利息161万元，以机器设备抵债1笔5.16万，收回垫付的诉讼、评估等费用16万元，结案22笔。

9.案件风险方面

为有效推进本行案件风险排查工作稳步开展，切实防范化解案件风险，依据《全省农村合作金融机构案件风险专项排查方案》（皖农信联办〔2015〕1号）和省联社季度排查方案要求，本行及时制定了本行季度案件风险排查方案，成立案件风险排查工作实施小组，按季开展案件风险排查工作。

根据省联社和黄山银保监分局工作要求，本行开展了进一步整治银行业市场乱象、“控风险、严问责”、扫黑除恶、防范非法金融、侵害消费者权益乱象整治等专项排查工作。经网点自查、条线排查和内审检查，暂未发现本行存有案件风险隐患；对于操作层面的违规问题，已现场下发检查及整改意见书，及时督促网点落实整改，并依据《安徽农村商业银行系统工作人员违规行为处罚办法》和本行的违规积分管理办法，对相关违规人员进行合规问责。

（三）2019年度发生的重大风险事件和被监管部门警示、处罚情况

经排查，本行暂未发生重点风险事件。2019年，本行未受监管部门处罚。

二、存在的问题

（一）制度建设有待持续健全完善，部门职能的强化及作用仍有待于增强。

（二）案件风险排查工作有待进一步规范。

（三）部分员工的责任意识和合规风险意识有待进一步提升。

（四）一是个别网点正在改造，新的营业场所系临时租用，安防设施无法按照新要求建设到位，存在安全隐患。二是员工安全意识有待提高。三是随着形势发展，防范标准不断提高。

（五）不良贷款清收成绩不理想，贷款起诉后执行难问题依然突出。

（六）柜面业务需进一步规范，如可疑案例排除理由欠规范，存在部分新核心系统客户信息未补录完整，个别网点面对面对账单回执收回率未达100%。

本年度，条线、内审部门及外部监管部门在各类检查中查出基层网点在内控制度执行上存在的问题264条，已督促问题整改落实233条，对相关违规责任人问责处理170人，其中给予违规积分处理91人，处理积分263.1分，给予经济处理79人，核减绩效53900元。

三、2020年风险管理工作主要做法

（一）建立健全全面风险管理体系

根据监管当局和省联社对风险管理要求，进一步健全完善全面风险管理体系，确立和完善本行的风险管理政策，完成风险管理“三道防线”建设，明确各类风险的归口管理部门及专业风险管控责任。加强对所有业务流程和关键风险点的有效监控，确保对业务流程中的各个环节均能处于有效控制之下。

（二）培育健康的风险管理文化

倡导和强化全员风险防控意识，将风险管理理念渗透到每个部门、每个岗位和每个工作环节，并逐渐内化为员工的职业态度和工作习惯，扎根于本行整个的经营管理运作行为之中，最大限度地发挥各级员工在风险管理方面的主动性、积极性和创造性，在全行形成一种风险控制的文化氛围和风险防范的道德评价与职业环境。引导全行员工树立对风险管理的认同感，让每一位员工认识到自身的工作岗位上可能存在的危险，时刻警觉形成防范风险的第一道屏障。通过文化和理念的更新，将风险管理贯穿于本行业务的整个流程，保证本行在不断变化的环境中能够敏锐地感知风险、分析风险和防范风险。

（三）培养高素质的风险管理团队

建立准入与退出管理制度，引进和培养风险管理专业人才，制定并实施中长期培训计划，加强对员工风险管理相关知识的培训与教育，培养高素质的风险管理团队，为在本行全面实施风险管理奠定“人”的基础。

第十一节重要事项

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

四、报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

五、报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2019年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

第十二节财务报告

一、审计报告（见附件）

二、财务报表（见附件）